איך לנהל כסף כשהוא מפוזר על כמה חשבונות וכרטיסים

ברגע שהכסף שלכם מפוזר על שני בנקים, כרטיס או שניים, ואולי חשבון חיסכון, המספר הכי קשה לראות הוא דווקא הפשוט ביותר: כמה כסף באמת יש לי, סך הכל, עכשיו ובשבוע הבא? כל אפליקציה מראה לכם יתרה אחת. אף אחת מהן לא מראה את הסכום הכולל, והסכום הכולל הוא המספר היחיד שעונה על "האם אני יכול להרשות לעצמי את זה".

למה כמה חשבונות מקשים על קריאת התמונה

כל חשבון הוא אי. יתרת העובר ושב נראית בריאה, אבל חשבון האשראי שיְרוקן אותה נמצא באפליקציה אחרת. כסף שהעברתם לחיסכון עדיין מוצג במקום אחד ולא בשני ליום. חיוב שנתי גדול יושב על כרטיס שלא פתחתם השבוע. המצב האמיתי שלכם מפוזר על חמישה מסכים, וחיבור בראש אף פעם לא ממש עובד.

התוצאה היא סוג מסוים של לחץ: אתם לא במינוס, אבל אף פעם לא לגמרי בטוחים, אז כל קנייה גדולה מגיעה עם הימור קטן.

הגישות הרגילות, ואיפה הן נופלות

לבדוק כל אפליקציה בתורה. זה אומר לכם על היום, במאמץ, ולא אומר כלום על השבוע הבא כשהשכירות ושני חיובי האשראי יורדים.

אקסל לכל חשבון. יותר טוב, אבל המספר האחד שאכפת לכם ממנו, הסכום הכולל בכל תאריך, מפוזר על טאבים שלא מדברים זה עם זה, אז שוב אתם מחברים ביד.

מאגדים אוטומטיים. כלים שמתחברים לכל הבנקים יכולים להראות יתרה מאוחדת, אבל אתם מוסרים כל סיסמת בנק, והם בעיקר מראים את העבר. הם טובים ב"מה קרה", חלשים ב"מה יהיה הסכום שלי ב-20 לחודש". והתצוגה קדימה היא בדרך כלל בדיוק מה שהייתם צריכים.

המהלך הנכון: ציר זמן אחד, כל החשבונות

במקום יתרה לכל חשבון, החזיקו רשימה רצה אחת של כל מה שמזיז את הכסף שלכם, לפי סדר תאריכים, כשכל שורה מתויגת לפי החשבון שאליו היא שייכת, ויתרה מאוחדת אחת מתגלגלת קדימה. עכשיו "כמה יש לי סך הכל ב-20 לחודש, אחרי חיובי האשראי" זו הצצה אחת במקום תרגיל התאמה.

אתם עדיין שומרים את הפירוט לכל חשבון, אפשר לסנן לחשבון אחד כשרוצים, אבל תצוגת ברירת המחדל היא זו שהייתה הכי קשה קודם: הסכום האמיתי שלכם, היום וקדימה. זה אותו רעיון של יתרה מתגלגלת שמאחורי תחזית תזרים מזומנים, רק מיושם על כל החשבונות בבת אחת.

הדבר האחד שחשוב לדייק: העברות

העברת כסף בין החשבונות שלכם עצמכם היא לא הכנסה ולא הוצאה, זה אותו כסף שמחליף כיס. רשמו העברה כיציאה מחשבון אחד וכניסה לחשבון אחר באותו תאריך, כך שהסכום הכולל שלכם לא זז. זה הפרט שמפיל אנשים באקסל רגיל, שם העברה יכולה להיראות בטעות כאילו הרווחתם או הוצאתם, ושווה להיות מדויקים לגביו בכל דרך שבה אתם עוקבים.

תעשו את זה קודם באקסל

אפשר לבנות את זה בגיליון אחד לפני שמתחייבים לכלי. עמודות לתאריך, תיאור, חשבון, כסף נכנס, כסף יוצא, ויתרה רצה. הכל מכל חשבון נכנס לאותה רשימה, ממוין לפי תאריך, והיתרה מתגלגלת על פני הכל. תייגו כל שורה בחשבון כדי שתוכלו לסנן אחר כך.

אם אתם מעדיפים לא להקים מאפס, הכנו תבנית תזרים חינמית עם נוסחת היתרה הרצה כבר מוכנה: הורידו את התבנית החינמית (עובדת ב-Google Sheets וב-Excel). הוסיפו עמודת חשבון וקיבלתם את הגרסה הרב-חשבונית.

כשרוצים שזה יתחזק את עצמו

האקסל עובד, אבל על פני כמה חשבונות התחזוקה מצטברת: להזין חיובים קבועים, לרשום העברות נכון, ולשמור את הסכום המאוחד מעודכן. בדיוק את הפער הזה בנינו את TinyCashflow לפתור. זו אפליקציה לניהול כסף בסגנון גיליון אלקטרוני שבה כל חשבון חי על ציר זמן אחד, פריטים קבועים חוזרים מעצמם, העברות מטופלות נקי, והיא מראה את היתרה המאוחדת בכל תאריך עתידי, על פני כמה מטבעות וקריפטו אם צריך. היא עובדת בלי לחבר את הבנקים ומסתנכרנת בין הטלפון למחשב.

שאלות נפוצות

איך רואים את היתרה הכוללת על פני כל החשבונות?

מכניסים את ההכנסות וההוצאות של כל חשבון לרשימה רצה אחת מתויגת לפי חשבון, ומגלגלים יתרה מאוחדת אחת קדימה. הסכום המאוחד הזה, לא המסך של אפליקציה בודדת, הוא הסכום האמיתי שלכם בתאריך נתון.

איך רושמים העברה בין החשבונות שלי?

כיציאה מחשבון אחד וכניסה לשני באותו תאריך. זה צריך להשאיר את הסכום הכולל שלכם ללא שינוי, כי זה אותו כסף במקום אחר.

חייבים לחבר את כל הבנקים?

לא. אפשר להזין חשבונות ידנית, מה ששומר על סיסמאות הבנק שלכם פרטיות, ובגלל שאתם מוסיפים גם פריטים צפויים, נותן תצוגה קדימה שהזנה אוטומטית של העבר לא נותנת.

המידע כללי ולמטרות הסברה בלבד ואינו מהווה ייעוץ פיננסי.